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2018中国电子银行调查报告发布在即 移动端发展迅猛,用户体验受关注


《2018中国电子银行调查报告》

  中国电子银行网讯 由中国金融认证中心(CFCA)联合各商业银行发起的《2018中国电子银行调查报告》即将于12月13日召开的“第十四届中国电子银行年度盛典”上发布。本年度调查报告,参与调查的成员行增加到87家,调研内容新增二类账户和理财类APP使用行为调查。据了解,至今已持续进行14年的“中国电子银行调查报告”系列报告已成为目前国内针对电子银行最权威的调查报告之一。

  《2018中国电子银行用户使用行为与态度研究》作为该系列调查报告的重要组成部分,主要针对个人电子银行与企业电子银行进行调研,并针对不同年龄段人士使用习惯进行调查研究,希望能契合当前金融行业发展趋势,推动银行业发展。以下是本报告部分要点摘要:

  个人电子银行方面:移动端发展迅猛,用户体验成关键竞争优势


2015-2018年个人电子银行各渠道用户比例

  基数(Base):个人用户

  网上银行/手机银行/微信银行/电话银行调查方法:电话调研 样本量N=1027

  第三方支付调查方法:在线调研 样本量N=3164

  报告指出,个人电子银行各渠道用户比例均有所提升,其中网银渠道用户增速放缓,移动端渠道发展迅猛,手机银行用户比例首次超越网银,达57%。其中,用户感知网上银行与手机银行功能上的差异越来越小,大多数网银与手机银行的重合用户更倾向于首选手机银行。在使用过程中,转账汇款、查询账户、网络支付与生活缴费是用户使用电子银行的主要功能。

  对于个人电子银行未来的发展,报告建议,随着电子渠道用户渗透的增速放缓,电子银行流量红利时代即将结束。增量用户收割殆尽,未来,各银行的竞争将集中在对存量用户的精耕细作,即更有效的用户运营与更完善的用户体验。目前,移动端渠道增速迅猛,手机银行渠道优势凸显,与其他各渠道协同发展。电子渠道各具优势,相互之间不可替代。银行端应综合调整各电子银行渠道的定位,集中发展各自的核心优势业务,全方位提升用户体验。

  个人手机银行:银行类APP活跃用户广泛,人均单次使用时长较短


2011-2018年全国个人手机银行发展趋势

  基数(Base):个人用户 样本量N=1027 调查方法:电话调查

  随着手机银行用户比例增速放缓,手机银行渗透率的高速增长期已基本结束,逐步进入稳步增长时期。55%的个人手机银行用户主动要求开通个人手机银行。其次经银行工作人员推荐开通手机银行的用户占比也相对较高,达34%,因此银行可继续采用推荐的方法提升手机银行的渗透。使用方便、操作简单,能随时随地使用是用户开通个人手机银行的主要原因。个人手机银行登录时,密码登录仍然是用户最主要的安全认证方式,指纹密码登录方式兴起。在用户使用手机银行交易时,传统的手机短信验证码和取款密码是最常用的安全认证方式,其次是新兴生物识别中的指纹密码。

  报告指出,银行类APP活跃用户广泛,但人均单次平均使用时长较短,近七成的用户个人手机银行用户使用频率有所增长。

  企业电子银行方面:企业手机银行用户增速迅猛,功能较企业网银更单一


2011年-2018年企业网上银行发展趋势

  基数(Base):企业总体用户 样本量N=2008 调查方法:在线调研

  报告显示,全国企业电子银行用于占比明显提升,企业网银渗透持续增长,但增势减缓。企业网银活跃度较高,成为企业用户办理业务的首选,其中75%的企业网银用户通过网银客户端登录企业网银。


2018年企业电子银行渠道用户比例

  基数(Base):企业总体用户 样本量N=2008 调查方法:在线调研